保险师CEO王玮华：保险水太深，怎么才能避免坑？

    相信大家都知道，在医院看病，交代有否医保商保，是非常重要的，尤其是手术住院。这个与大家的钱息息相关。不少人除了医保，也会搭配商业保险，以求全面保障。

    然而有些买保险的不正确姿势，每天都在我们身边上演。

    大人还没有任何保单，却赶紧给娃买了保险；基础的保障没配齐，你却被销售人员洗脑买了理财保险；预算根本不允许买返还险，还各种纠结对比哪个更好。

    买保险的水挺深的，怎么才能避免被坑钱呢？

    1.保额的重要程度大于一切

    在预算有限的情况下，可以适当的牺牲保障时长，满足额度要求。中国人的平均寿命是76岁，保到70岁，把保额做足，后面其实可以顺其自然。

    2.想要保身故，应该选择定期寿险，而不是意外险

    大家总是担心年轻的时候万一挂了怎么办，想要买意外险，但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的，意外险，只赔由于意外事故而导致的身故。我们真正需要的是定期寿险，30岁的女性买100万保额，也就是600块左右的事儿，比意外险贵不了多少。

    3.重疾险+医疗险，才是完整解决大病问题

    大病有两个影响，一是看病花钱，医疗险解决；二是收入损失，重疾险解决。两个保险的作用完全不同，但相互补充，缺一不可。医疗险以一年期为主，有可能以后买不到，而重疾险保长期，不用担心生病以后买不到的问题，长期也能弥补医疗险的不足。

    4.先大人后小孩

    大人只要有收入，健康地活着，就是对孩子最大的保障。孩子的保险不能喧宾夺主，大人也不能有侥幸心理，觉得自己不会出问题。

    5.先保障后理财

    买保险是不能赚钱的。监管三令五申“保险姓保”，目的就是让保险回归保障本质。其实，很多市面上的理财险是没有保障功能的，附加险的保障价格比单买都要贵，理财收益也低过银行，回本期就更漫长。在保障买足之前最好不要碰。

    6.做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷

    有些业务员会以“两年不可抗辩”等理由让你隐瞒健康问题，但理赔跟价格，公司大小经营是否亏损都没有关系，只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况，就意味着理赔纠纷。

    保险师CEO王玮华：大家对于“理赔难”、“理赔慢”的印象大多来源于此，其实我们完全可以在投保阶段就避免的。买错保险，是赔多少的问题；投保的时候不重视健康告知，是赔不赔的问题。

    对于有益于我们生存的东西，我们不应该抗拒，但需要正视的一个问题就是：行业人士必须严格要求自己的专业水平，而普通人也当要求自己具备基本的保险常识避免踩坑。

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