保险师：孩子保险，不能瞎买，看过这个再出手

    孩子年龄小，抵抗力差，一次普通的发烧，就有可能发展成严重的疾病。这样的急症不常见，但是对于任何一个家庭来说，都是噩梦一般的。一旦发生，就会让一个家庭的精神和经济坍塌，耗费无数人力财力。

    所以，家长们开始越来越关注保险，想为孩子做好最安全的防护。但我要劝大家，买保险，别着急！一定避开下面的几个大坑！否则一旦买错，交了十多年的保费等于打水漂，自家的娃还是没有保障。

    01误区一：孩子是宝贝，保险要多买

    家长们给孩子买保险没错，但前提是你已经给自己和伴侣先买齐了保险。爸爸妈妈作为孩子的监护人，才是孩子健康成长的最大保障。

    往后余生：还车贷房贷是他们；赡养老人是他们；孩子教育和抚养费用是他们；家里的一切支出靠他们……承担的责任越大，面临的风险也就越大。一旦爸妈遭遇意外，无论是身患重疾还是身故都会造成家庭收入急速下降。

    收入下降，生活都有可能无法维持，那么在这样的情况下，照顾老人和孩子都成问题，就算给孩子买好了保险，又能起什么作用呢？对于孩子来说，突然之间失去父母，就等于失去了所有的保障，有谁可以继续抚养自己呢？所以，一个家庭中最该买齐保险的先是爸妈，然后再是孩子和老人。只有爸妈做好保障，才是对孩子最好的保护。

    02误区二：能返钱的保险，才最划算

    在弄明白了买保险的顺序后，很多家长又会在保险种类选择上失误。其中最典型的就是：买保险的时候，不是先问保障水平如何，而是更关心怎么返钱，怎么理财。在她们看来，带理财性质的保险，既可以有保障，还可以有定期分红，买了就是双赢。但是这种想法是错的！

    这种保险最大的特点恰恰就是：保费贵、收益少。

    第一，带分红的保险要比不带分红的保险贵6——7倍，保障是一样的，但是多花了那么多的钱，划算吗？

    第二，分红型的保险收益很低。你把钱给了保险公司，保险公司为了不赔本，投资的多是债券、银行存款这类稳健的投资。这样的投资，注定了不存在高收益。

    保险的最大功能就是防范风险，承担意外，保障周全了才是第一要务。所以千万不要简单迷恋返还型保险。保险型保险和理财型保险要分开买，优先选择保险型。

    03误区三：买重疾险，保的疾病越多越好

    保险中有一个险种叫重疾险，专门保障重大疾病。按理说，保的疾病越多越好，这样才安全。

    市面上的保险也的确是这么设计的：有保35种的，有保95种，最多的有180种。

    不少家长都会毫不犹豫地选择保障疾病多的，而那些保险往往价格昂贵，都要上千上万。实际上，市面上一份普通的儿童重疾险买下来不到一两千。那些多花的钱全是给了发病率少之又少的疾病。给孩子买重疾险不要过多地纠结疾病种类，因为每一份保险都会包含25种高发重疾。

    买重疾险最重要的是：看保险中有没有包含儿童常见的高发重疾，例如白血病、川崎病等。一份保险包含的疾病再多，却并没有儿童常见高发的重疾，那你花的钱就是白白浪费。保险是门复杂高深的学问，大部分人都搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，很容易买错或买贵。

    关注保险师，多了解一点保险知识，这样买保险的时候，才不会被代理人牵着走，糊里糊涂地买错保险。

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