保险师：什么情况下保险公司不给赔付？记住以下几点

    现在和朋友聊天，每次聊到保险的时候，他们都说买过了，很欣慰越来越多的人有保险意识。然而当问到他们知道保什么，不保什么的时候都是一脸茫然，并不知道自己拥有什么保障，只知道自己生病住院了可以赔。其实有以下几种情况保险公司是拒赔的。

    01未如实告知

    买保险的时候，首先第一步我们要告知自己的健康状况，保险公司会根据这个来决定要不要卖给你。健康告知说白了就是要实话实说，有就是有，没有就是没有，它可以简单概括为：有问必答、不问不答、未经诊断，默认为没有。像医疗险、重疾险、寿险、防癌险等健康险，都需要健康告知。对于健康险而言，投保前如果已患有疾病和症状，是不在承保范围内的。比如投保时，可能因为投保人的疏忽甚至是恶意隐瞒等原因，原本应该如实告知的情况，却没有告知。按照保险法的规定，如果投保人没有如实告知，保险公司有权拒绝赔偿。

    如果由于疏忽未告知，保险公司会退还保费；恶意不告知，保费将被没收。未如实告知会给理赔带来不必要的麻烦，所以，投保前切记如实告知。

    02医保卡外借

    医保卡外借，轻则被保险公司拒保或者拒赔，重则可能因骗保被拘捕。如果你曾有过医保卡外借他人买药，买的是一些诸如感冒发烧药，就不会影响核保、理赔。如果是医保卡外借治疗，如阑尾炎、骨折等，需要提供复查体检资料，来证明非本人患病，也不会影响核保、理赔。

    如果是外借用于诊治像高血压、甲亢、糖尿病之类的慢性病，那么，将很可能不能承保，同样，未如实告知，理赔也会受到影响。所以，为避免理赔纠纷或者触及法律，医保卡切记不要外借。

    03等待期出险

    当我们投保成功后，保险公司会设置一个等待期，如果我们在等待期内生病，那保险公司就会拒赔。保险公司这样做，也是为了防止一些人生病后才选择投保，降低骗保行为发生的可能性。只有等待期过后，保险公司才会对疾病事故承担保险责任。

    一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。

    04责任免除

    买保险的时候大家都非常关注“保什么”，其实，在购买过程中，了解清楚“不保什么”也非常重要。责任免除规定了在哪些情况下无法进行理赔，对于出险后保险公司判断，是否属于理赔责任至关重要。

    简而言之，“责任免除”就是出了险也不会得到赔偿的内容。当然，每家保险公司的责任免除内容有所不同，也会因产品类型而有所差异。

    05未达条款描述的理赔标准

    没有达到保险合同中描述的理赔标准，也是会被拒赔的。比如说重疾险出险的疾病，不包含在合同中的保障疾病种类，还比如患病程度没有达到某种状态，像终末期肾病、深度昏迷等，另外做的手术不属于合同中规定的。这些情况都算是未达到条款描述的理赔标准，保险公司都是可以拒赔的。所以，投保时看清保障责任非常重要，有时候可能就是一个细微的部分就会成为“拒赔”的理由。

    保险师提醒：保险并不是什么都保，相对于保什么，我们更应该弄清楚不保什么。这样的话，当风险不幸发生时，我们就可以少些被拒赔的可能。。买保险之前一定要多做功课，你可以自己仔细阅读产品条款，也可以寻求专业人士帮助。这样才是对自己负责，也是对家人负责。

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